Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny – jakie wymagania trzeba spełnić, by móc z niego skorzystać?
Specjalny kredyt hipoteczny na dom energooszczędny lub pasywny ma w swojej ofercie wiele banków. Jest on proponowany na preferencyjnych warunkach, które przekładają się na niższe koszty zaciągnięcia zobowiązania. Sprawdź, co warto wiedzieć o takim rozwiązaniu!
Planując wzniesienie ekologicznego budynku, możesz na sfinansowanie inwestycji przeznaczyć standardowy kredyt hipoteczny na budowę domu. Jednak koszty budowy takiej konstrukcji mogą być nieco wyższe niż w przypadku tradycyjnej technologii, dlatego warto rozważyć zaciągnięcie kredytu przeznaczonego na budowę domów energooszczędnych, który jest znacznie tańszy.
Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny – co warto o nim wiedzieć?
Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny to specjalna oferta kredytowa. Z założenia ma pomóc sfinansować zakup lub budowę domu o podwyższonym standardzie energetycznym. Takie budynki uznaje się za ekologiczne, ponieważ dzięki specjalnej technologii budowy mają mniejsze zapotrzebowanie na energię nieodnawialną do ogrzewania i wentylacji. W zależności od wielkości tego zapotrzebowania, określanego wskaźnikiem EUco, wyróżnia się dwa rodzaje domów ekologicznych:
- domy energooszczędne – ich wskaźnik EUco wynosi 40 kWh/1m2, a standard energetyczny określa się jako NF40;
- domy pasywne – ich wskaźnik EUco wynosi 15 kWh/1m2, a standard energetyczny określa się jako NF15.
Dodatkowo domy ekologiczne mogą być wzniesione z użyciem materiałów przyjaznych środowisku naturalnemu, a także wykorzystywać energię odnawialną do ogrzewania budynku i wody użytkowej lub do wytwarzania energii elektrycznej.
Bezpieczny Kredyt 2% – co wiemy po wejściu programu w życie? [Aktualizacja]
Budowa domu energooszczędnego lub pasywnego wymaga zastosowania droższych materiałów budowlanych i nowoczesnych technologii, dlatego jest droższa nawet o 20-30% od budowy domu metodą tradycyjną.
Chcąc ułatwić sfinansowanie takiej inwestycji inwestorom, banki wprowadziły do swojej oferty specjalny kredyt hipoteczny na dom energooszczędny, który można zaciągnąć na preferencyjnych warunkach, czyli np. bez prowizji lub z niższym oprocentowaniem. Pomimo konieczności zaciągnięcia większego zobowiązania, jego spłata nie jest aż tak uciążliwa dla kredytobiorcy, ponieważ niższe koszty przekładają się na mniejszą wysokość rat.
Jakie warunki należy spełnić, aby dostać kredyt hipoteczny na dom ekologiczny?
Chcąc ubiegać się o eko kredyt budowlano-hipoteczny na dom pasywny i energooszczędny, trzeba spełnić kilka warunków. Część z nich jest standardowa, jak w przypadku „zwykłych” kredytów, a część dotyczy specjalnych wymagań dotyczących samej inwestycji. Do najważniejszych z nich należą:
- posiadanie zdolności kredytowej;
- dysponowanie wymaganym przez bank wkładem własnym;
- planowanie zakupu lub budowy domu energooszczędnego o konkretnych parametrach technicznych.
Jak otrzymać kredyt hipoteczny na budowę domu bez wkładu własnego?
Jeśli chodzi o ostatni punkt, każdy bank oferujący kredyt hipoteczny na dom ekologiczny określa indywidualnie wymóg dotyczący parametrów technicznych budynku, na którego budowę można ubiegać się o finansowanie. Poniżej przedstawiamy przykładowe warunki w wybranych instytucjach.
- Ekokredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim – dom powinien mieć zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji nie większe niż 40 kWh/m2 na rok.
- Eko kredyt w BNP Paribas – kredytowany dom powinien mieć certyfikat ekologiczny i EP nie wyższe niż 50 kWh/m2 na rok.
- Ekologiczny kredyt hipoteczny w BOŚ Banku – część kredytu należy przeznaczyć na montaż w budynku instalacji proekologicznych np. OZE, system wentylacji z rekuperacją lub gruntowy wymiennik ciepła.
- Kredyt Hipoteczny Zielony DOM w Credit Agricole – kredytowany dom powinien mieć zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji nieprzekraczające 40 kWh/m2 na rok.
- Kredyt hipoteczny w zielonej odsłonie w PKO BP – dom powinien mieć świadectwo energetyczne potwierdzające EP nie wyższe niż 63 kWh/m2 na rok.
Kredyt hipoteczny na rozbudowę domu – jak go otrzymać i czy warto z niego skorzystać?
Jakie dokumenty są potrzebne złożenia wniosku o kredyt hipoteczny na dom energooszczędny?
Banki oferujące kredyt hipoteczny na dom energooszczędny lub pasywny wymagają dołączenia do wniosku szeregu dokumentów. Podstawą są informacje potrzebne do oceny zdolności kredytowej, potwierdzające dochody wnioskodawcy, czyli np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy.
Dodatkowo należy dostarczyć dokumenty dotyczące samej inwestycji. W przypadku budowy domu energooszczędnego m.in.:
- projekt budowlany;
- pozwolenie na budowę;
- numer księgi wieczystej działki;
- kosztorys inwestycji;
- aktualną kopię mapy ewidencyjnej oraz wypis z rejestru gruntów.
Powyższe dokumenty są standardowo wymagane przy każdym kredycie hipotecznym udzielanym na budowę domu jednorodzinnego. W przypadku eko-kredytu dodatkowo jednak trzeba dostarczyć m.in. świadectwo charakterystyki energetycznej budynku, certyfikat ekologiczny bądź dokumenty potwierdzające zakup lub montaż instalacji proekologicznych.
Czy działka budowlana może być wkładem własnym do kredytu na budowę?
Na co można przeznaczyć kredyt hipoteczny na dom ekologiczny?
Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny można przeznaczyć albo na zakup domu energooszczędnego, albo na jego budowę. W obu przypadkach zabezpieczeniem spłaty zobowiązania będzie hipoteka ustanowiona przez bank na nieruchomości.
Warto wiedzieć, że niektóre banki oferują także eko-pożyczki, które nie wymagają zabezpieczenia, a pozwalają pozyskać środki na sfinansowanie zakupu wybranych materiałów budowlanych służących do podniesienia standardu energetycznego budynku lub urządzeń ekologicznych np. paneli fotowoltaicznych.
Eko kredyt hipoteczny – czy takie rozwiązanie się opłaca?
Ekologiczny kredyt hipoteczny na pewno się bardziej opłaca niż zaciągnięcie zobowiązania według standardowych warunków, ponieważ jest znacznie tańszy. Brak prowizji lub niższe oprocentowanie przekładają się na niższe koszty kredytowe, a więc także na mniejsze raty. Różnice w wysokości rat mogą sięgnąć nawet 100 zł miesięcznie, co przy długim okresie kredytowania skutkuje sporymi oszczędnościami.
Przykładowo, przy kredycie zaciągniętym na 20 lat oszczędność choćby 50 zł na miesięcznej racie przełoży się na zaoszczędzenie w sumie 12 000 zł.
Kredyt na remont domu – na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?
Dlaczego warto rozważyć budowę domu pasywnego lub energooszczędnego?
Jak już wspomnieliśmy, budowa domu pasywnego lub energooszczędnego jest droższa niż wzniesienie budynku w tradycyjnej technologii. Pojawia się więc uzasadnione pytanie, czy warto zdecydować się na taką inwestycję. Jak najbardziej warto, ponieważ nieco wyższe koszty budowy będą zrekompensowane niższymi kosztami eksploatacji.
Taki dom ma bowiem lepszą izolacyjność termiczną – zużyjemy mniej energii na jego ogrzanie, co przełoży się na niższe rachunki za gaz lub inne paliwo. Dodatkowe oszczędności przyniesie także instalacja OZE. Dzięki panelom fotowoltaicznym można mniej płacić za prąd, a pompa ciepła obniży koszty ogrzewania budynku i wody użytkowej.
Warto wiedzieć, że koszty poniesione w związku z budową domu energooszczędnego mogą zwrócić się nawet po 10 latach. Warto więc rozważyć budowę takiego domu, tym bardziej że realizację inwestycji ułatwia specjalny, ekologiczny kredyt hipoteczny.
Kredyt na wykończenie domu – czy warto wziąć na ten cel kredyt hipoteczny?
Autor artykułu
Inne artykuły tego autora