Kredyt na Start – wszystko, co warto wiedzieć o nowym programie rządowym
Do wykazu prac legislacyjnych Rady Ministrów trafił projekt ustawy wprowadzający nowy kredyt mieszkaniowy 2024, który ma zastąpić dotychczas obowiązujący program wsparcia, czyli Bezpieczny kredyt 2 procent. #naStart ma rozwiązywać problemy, z którymi nie poradził sobie poprzednik, a także zapewnić większe możliwości na rynku nieruchomości wszystkim tym, którzy pragną kupić pierwsze mieszkanie lub dom. Jakie są założenia programu? Kto będzie mógł wnioskować o Kredyt na start? Jakie są limity oraz kryteria? Poniżej znajdziesz odpowiedzi na wszystkie te pytania – zapraszamy do lektury!
Spis treści
Czym jest Kredyt na start i kto może z niego skorzystać?
W projekcie ustawy Kredyt #naStart przewidziano 2 formy kredytu mieszkaniowego, który zostanie objęty dopłatami:
- Kredyt hipoteczny, przeznaczony na budowę domu jednorodzinnego, jego wykończenie i/lub nabycie działki, a także nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego albo spółdzielczego prawa własnościowego do lokalu. Minimalny okres spłaty to 15 lat, a dopłatami objętych będzie pierwsze 120 rat (przez pierwsze 10 lat stałe oprocentowanie i formuła spłaty w postaci rat malejących).
- Kredyt konsumencki, który ma pokrywać część lub całość wydatków ponoszonych w związku z pokryciem kosztów wkładu mieszkaniowego lub partycypacji – to nowość, która nie była dostępna w Bezpiecznym Kredycie 2%. Minimalny okres spłaty to 5 lat, a dopłatami objętych będzie pierwsze 60 rat.
Czytaj również: Kredyt na zakup domu: hipoteczny czy gotówkowy? Który kredyt na dom wziąć?
Kto może skorzystać z kredytu mieszkaniowego #naStart?
Beneficjentami Kredytu na start mogą zostać osoby, które nie posiadają i nie posiadały prawa do nieruchomości (mieszkania lub domu jednorodzinnego). Istnieją jednak dwa wyjątki: gospodarstwa z trójką lub większą liczbą dzieci, a także małżeństwa, w których jeden z małżonków posiadał już nieruchomość w ramach majątku odrębnego albo posiada dom/mieszkanie w ustroju rozdzielności majątkowej.
Dodatkowym kryterium jest wiek, ale dotyczy on wyłącznie jednoosobowych gospodarstwa domowych. Jeżeli więc o dopłaty starać się będzie singiel, w momencie składania wniosku nie może mieć ukończonych 35 lat.
Uwaga!
O Kredyt na start mogą ubiegać się wyłącznie osoby uzyskujące dochod w polskiej walucie i które nie posiadają zaciągniętego kredytu hipotecznego (również w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%).
Sprawdź naszą analizę: Dom czy mieszkanie, czyli co będzie lepszym wyborem w 2024 roku?
Limity dochodowe w nowym kredycie mieszkaniowym 2024
Nowy kredyt mieszkaniowy 2024 posiada określone limity dochodowe, których spełnienie pozwoli uniknąć zmniejszenia dopłaty. Progi prezentują się nastepująco:
- 7 tys. zł netto miesięcznie – dla jednoosobowego gospodarstwa domowego;
- 13 tys. zł netto miesięcznie – dla dwuosobowego gospodarstwa domowego;
- 16 tys. zł netto miesięcznie – dla trzyosobowego gospodarstwa domowego;
- 19,5 tys. zł netto miesięcznie – dla czteroosobowego lub większego gospodarstwa domowego;
- 23 tys. zł netto miesięcznie – dla pięcioosobowego lub większego gospodarstwa domowego.
Przekroczenie powyższych limitów nie oznacza jednak wykluczenia z programu, a jedynie pomniejszenia dopłaty do zaciągniętego kredytu. Jak to wpłynie na poziom dofinansowania?
- W przypadku gospodarstw jednoosobowych wysokość dopłaty pomniejszy się o 50% kwoty przekroczenia.
- W przypadku większych gospodarstw wysokość dopłaty pomniejszy się o 25% kwoty przekroczenia.
Myślisz o budowie domu z Kredytem mieszkaniowym #naStart? Sprawdź projekty domów na Extradom.pl:
Jaka wysokość dopłat w Kredycie na start?
Zasada przyznawania dopłat w Kredycie na start jest prosta – im liczniejsze gospodarstwo domowe, tym większa dopłata do kredytu hipotecznego. W praktyce wygląda to następująco:
- w przypadku kredytu hipotecznego udzielanego gospodarstwom jedno- lub dwuosobowym, w których nie ma dzieci, dopłata będzie obniżać oprocentowanie do 1,5 procenta (kredyt 1,5 procent);
- w przypadku kredytu hipotecznego udzielanego gospodarstwom domowym z jednym dzieckiem, dopłata będzie obniżać oprocentowanie do 1 procenta (kredyt 1 procent);
- w przypadku kredytu hipotecznego udzielanego gospodarstwom domowym z dwójką dzieci, dopłata będzie obniżać oprocentowanie do 0,5 procenta (kredyt 0,5 procent);
- w przypadku kredytu hipotecznego udzielanego gospodarstwom domowym z trójką dzieci, dopłata będzie obniżać oprocentowanie do 0 procenta (kredyt 0 procent).
Warto dodać, że kredyt 0 procent na pierwsze mieszkanie obowiązywać będzie również w przypadku zaciągania kredytu konsumenckiego na cele mieszkaniowe.
Uwaga!
Co prawda program nie zakłada limitu wysokości kredytu, jednak dopłaty można uzyskać wyłącznie do określonej kwoty kapitału:
- 200 tys. zł dla gospodarstwa jednoosobowego;
- 400 tys. zł dla gospodarstwa dwuosobowego;
- 450 tys. zł dla gospodarstwa trzyosobowego;
- 500 tys. zł dla gospodarstw czteroosobowych;
- 600 tys. zł dla gospodarstwa pięcioosobowego.
Dla większych gospodarstw próg zostanie zwiększony o 100 tys. zł za każdego kolejnego członka rodziny.
Przykład: Jeżeli singiel zaciąga kredyt w kwocie wyższej niż 200 tys. zł, do wyliczenia dopłat przyjmuje się kwotę kapitału 200 tys. zł.
Kredyt na start 2024 – czy potrzebny jest wkład własny?
Tak – chcąc skorzystać z dopłat do kredytu hipotecznego, potrzebny jest wkład własny w wysokości co najmniej 20% wartości nieruchomości.
Warto jednak dodać, że projekt ustawy przewiduje możliwość zaciągnięcia kredytu z niższym wkładem własnym – jego brakująca część może zostać objęta gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego.
Przeczytaj przed wyborem projektu domu: Jak najlepiej dopasować projekt domu jednorodzinnego do potrzeb przyszłych mieszkańców?
Jaka może być maksymalna powierzchnia domu lub mieszkania w Kredycie na start?
Kredyt na start 2024 posiada limity powierzchni – dla gospodarstw jednoosobowego wynosi on 50 m2, zaś w przypadku większych każdy członek gospodarstwa podwyższa limit o 25 m2 (np. gospodarstwo dwuosobowe – 75 m2, trzyosobowe – 100 m2 itd.).
Jednak również w tym przypadku przekroczenie ustalonego limitu nie wyklucza z uczestnictwa w programie. Pomniejszona zostanie jedynie wysokość dopłaty – o 50 zł za każdy m2 przekroczenia.
Kiedy rusza kredyt 0 procent na pierwsze mieszkanie i jak o niego wnioskować?
Prace nad wprowadzeniem programu Kredyt na start trwają – zgodnie z założeniami ministerstwa ma on wystartować w drugiej połowie 2024 roku.
Nie wiadomo na ten moment, jak wyglądać będzie procedura składania wniosków, jednak można założyć, że będzie podobna do tej z Bezpiecznego Kredytu 2% (najpierw bank podpisuje umowę z BGK, a następnie kredytobiorca składa wniosek do wybranej instytucji).
Mimo to, że do startu programu mieszkanie na start 2024 pozostało trochę czasu, warto już teraz rozglądać się za odpowiednią nieruchomością, a także zbierać środki na wkład własny oraz opłaty okołokredytowe.
Sprawdź prognozy naszego eksperta: Czy kredyt mieszkaniowy #naStart spowoduje wzrost cen nieruchomości w 2024 roku?
Dodano: 30.04.2024 | Zaktualizowano: 06.05.2024
Autor artykułu
Zobacz profil
Zobacz inne artykuły tego autora