Kredyt na Start – wszystko, co warto wiedzieć o nowym programie rządowym

Czym jest Kredyt na start i kto może z niego skorzystać?

W projekcie ustawy Kredyt #naStart przewidziano 2 formy kredytu mieszkaniowego, który zostanie objęty dopłatami:

1. Kredyt hipoteczny, przeznaczony na budowę domu jednorodzinnego, jego wykończenie i/lub nabycie działki, a także nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego albo spółdzielczego prawa własnościowego do lokalu. Minimalny okres spłaty to 15 lat, a dopłatami objętych będzie pierwsze 120 rat (przez pierwsze 10 lat stałe oprocentowanie i formuła spłaty w postaci rat malejących).
2. Kredyt konsumencki, który ma pokrywać część lub całość wydatków ponoszonych w związku z pokryciem kosztów wkładu mieszkaniowego lub partycypacji – to nowość, która nie była dostępna w Bezpiecznym Kredycie 2%. Minimalny okres spłaty to 5 lat, a dopłatami objętych będzie pierwsze 60 rat.

Czytaj również: Kredyt na zakup domu: hipoteczny czy gotówkowy? Który kredyt na dom wziąć?

Kto może skorzystać z kredytu mieszkaniowego #naStart?

Beneficjentami Kredytu na start mogą zostać osoby, które nie posiadają i nie posiadały prawa do nieruchomości (mieszkania lub domu jednorodzinnego). Istnieją jednak dwa wyjątki: gospodarstwa z trójką lub większą liczbą dzieci, a także małżeństwa, w których jeden z małżonków posiadał już nieruchomość w ramach majątku odrębnego albo posiada dom/mieszkanie w ustroju rozdzielności majątkowej.

Dodatkowym kryterium jest wiek, ale dotyczy on wyłącznie jednoosobowych gospodarstwa domowych. Jeżeli więc o dopłaty starać się będzie singiel, w momencie składania wniosku nie może mieć ukończonych 35 lat.

Uwaga!

O Kredyt na start mogą ubiegać się wyłącznie osoby uzyskujące dochod w polskiej walucie i które nie posiadają zaciągniętego kredytu hipotecznego (również w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%).

Sprawdź naszą analizę: Dom czy mieszkanie, czyli co będzie lepszym wyborem w 2024 roku?

Limity dochodowe w nowym kredycie mieszkaniowym 2024

Nowy kredyt mieszkaniowy 2024 posiada określone limity dochodowe, których spełnienie pozwoli uniknąć zmniejszenia dopłaty. Progi prezentują się nastepująco:

• 7 tys. zł netto miesięcznie – dla jednoosobowego gospodarstwa domowego;
• 13 tys. zł netto miesięcznie – dla dwuosobowego gospodarstwa domowego;
• 16 tys. zł netto miesięcznie – dla trzyosobowego gospodarstwa domowego;
• 19,5 tys. zł netto miesięcznie – dla czteroosobowego lub większego gospodarstwa domowego;
• 23 tys. zł netto miesięcznie – dla pięcioosobowego lub większego gospodarstwa domowego.

Przekroczenie powyższych limitów nie oznacza jednak wykluczenia z programu, a jedynie pomniejszenia dopłaty do zaciągniętego kredytu. Jak to wpłynie na poziom dofinansowania?

• W przypadku gospodarstw jednoosobowych wysokość dopłaty pomniejszy się o 50% kwoty przekroczenia.
• W przypadku większych gospodarstw wysokość dopłaty pomniejszy się o 25% kwoty przekroczenia.

Myślisz o budowie domu z Kredytem mieszkaniowym #naStart? Sprawdź projekty domów na Extradom.pl:

Sprawdź nasze projekty domów tanich w budowie!

NewHouse 719

5 290 zł

HG-H8

4 650 zł

Irysek 6

5 500 zł

Projekty domów tanich w budowie

Jaka wysokość dopłat w Kredycie na start?

Zasada przyznawania dopłat w Kredycie na start jest prosta – im liczniejsze gospodarstwo domowe, tym większa dopłata do kredytu hipotecznego. W praktyce wygląda to następująco:

• w przypadku kredytu hipotecznego udzielanego gospodarstwom jedno- lub dwuosobowym, w których nie ma dzieci, dopłata będzie obniżać oprocentowanie do 1,5 procenta (kredyt 1,5 procent);
• w przypadku kredytu hipotecznego udzielanego gospodarstwom domowym z jednym dzieckiem, dopłata będzie obniżać oprocentowanie do 1 procenta (kredyt 1 procent);
• w przypadku kredytu hipotecznego udzielanego gospodarstwom domowym z dwójką dzieci, dopłata będzie obniżać oprocentowanie do 0,5 procenta (kredyt 0,5 procent);
• w przypadku kredytu hipotecznego udzielanego gospodarstwom domowym z trójką dzieci, dopłata będzie obniżać oprocentowanie do 0 procenta (kredyt 0 procent).

Warto dodać, że kredyt 0 procent na pierwsze mieszkanie obowiązywać będzie również w przypadku zaciągania kredytu konsumenckiego na cele mieszkaniowe.

Uwaga!

Co prawda program nie zakłada limitu wysokości kredytu, jednak dopłaty można uzyskać wyłącznie do określonej kwoty kapitału:

• 200 tys. zł dla gospodarstwa jednoosobowego;
• 400 tys. zł dla gospodarstwa dwuosobowego;
• 450 tys. zł dla gospodarstwa trzyosobowego;
• 500 tys. zł dla gospodarstw czteroosobowych;
• 600 tys. zł dla gospodarstwa pięcioosobowego.

Dla większych gospodarstw próg zostanie zwiększony o 100 tys. zł za każdego kolejnego członka rodziny.

Przykład: Jeżeli singiel zaciąga kredyt w kwocie wyższej niż 200 tys. zł, do wyliczenia dopłat przyjmuje się kwotę kapitału 200 tys. zł.

Kredyt na start 2024 – czy potrzebny jest wkład własny?

Tak – chcąc skorzystać z dopłat do kredytu hipotecznego, potrzebny jest wkład własny w wysokości co najmniej 20% wartości nieruchomości.

Warto jednak dodać, że projekt ustawy przewiduje możliwość zaciągnięcia kredytu z niższym wkładem własnym – jego brakująca część może zostać objęta gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego.

Przeczytaj przed wyborem projektu domu: Jak najlepiej dopasować projekt domu jednorodzinnego do potrzeb przyszłych mieszkańców?

Jaka może być maksymalna powierzchnia domu lub mieszkania w Kredycie na start?

Kredyt na start 2024 posiada limity powierzchni – dla gospodarstw jednoosobowego wynosi on 50 m², zaś w przypadku większych każdy członek gospodarstwa podwyższa limit o 25 m² (np. gospodarstwo dwuosobowe – 75 m², trzyosobowe – 100 m² itd.).

Jednak również w tym przypadku przekroczenie ustalonego limitu nie wyklucza z uczestnictwa w programie. Pomniejszona zostanie jedynie wysokość dopłaty – o 50 zł za każdy m² przekroczenia.

Kiedy rusza kredyt 0 procent na pierwsze mieszkanie i jak o niego wnioskować?

Prace nad wprowadzeniem programu Kredyt na start trwają – zgodnie z założeniami ministerstwa ma on wystartować w drugiej połowie 2024 roku.

Nie wiadomo na ten moment, jak wyglądać będzie procedura składania wniosków, jednak można założyć, że będzie podobna do tej z Bezpiecznego Kredytu 2% (najpierw bank podpisuje umowę z BGK, a następnie kredytobiorca składa wniosek do wybranej instytucji).

Mimo to, że do startu programu mieszkanie na start 2024 pozostało trochę czasu, warto już teraz rozglądać się za odpowiednią nieruchomością, a także zbierać środki na wkład własny oraz opłaty okołokredytowe.

Sprawdź prognozy naszego eksperta: Czy kredyt mieszkaniowy #naStart spowoduje wzrost cen nieruchomości w 2024 roku?