Nie odkładaj marzeń na później. Czy warto czekać na kredyt 0%?

Czekanie na programy kredytowe: czy warto ryzykować?

Jak wynika z analiz naszego eksperta, ceny działek budowlanych rosną w tempie 3-5% rocznie, a w niektórych regionach Polski wzrosty są nawet dwucyfrowe. Koszty budowy domu wzrastają o 5 do 10% rocznie, podczas gdy ceny mieszkań w analogicznym okresie wzrosły o nawet 20%! W obliczu takich gwałtownych wzrostów trudna sytuacja na rynku nieruchomości staje się jeszcze bardziej uciążliwa dla wielu gospodarstw domowych, które marzą o "4 ścianach" na własność.

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z bazy danych NBP

Sprawdź nasz pełen raport o stanie rynku!

W odpowiedzi na te wyzwania rządowe programy kredytowe, takie jak Bezpieczny Kredyt 2% czy zapowiadany Kredyt na Start, miały wspierać młodych ludzi i rodziny w zdobyciu swojego pierwszego mieszkania. Problem w tym, że mimo deklaracji te programy często nie są w stanie spełnić oczekiwań większości potencjalnych beneficjentów. Długi czas oczekiwania i niepewność dotycząca wdrożenia, z jakimi mamy do czynienia w przypadku kredytu 0%, oraz niskie limity dostępności sprawiają, że wiele osób, zamiast czekać na wsparcie, powinno podjąć decyzję o budowie lub zakupie nieruchomości teraz, zanim koszty wzrosną jeszcze bardziej.

Programy kredytowe: teoria vs. praktyka. Kto naprawdę z nich skorzysta?

Rządowe programy kredytowe miały na celu wsparcie osób planujących zakup pierwszego mieszkania lub budowę domu. W teorii brzmi to obiecująco, ale praktyka pokazuje, że dostępność takich programów była znacznie ograniczona. Według danych z poprzednich lat programy takie jak Mieszkanie dla Młodych czy Rodzina na Swoim objęły zaledwie 30-35% osób wykazujących popyt na własne lokum. Można zakładać, że sytuacja z Kredytem na Start będzie podobna, a może nawet trudniejsza dla inwestorów, gdyż wymagania programowe stają się coraz bardziej rygorystyczne.

Oczekiwania wobec nowego programu Kredyt na Start, zapowiadanego już w 2023 roku, są spore, ale fakty mocno rozczarowują… Wdrożenie Kredytu 0% było kilkukrotnie przekładane, a jeśli w ogóle program wejdzie w życie, będzie to najwcześniej w 2025 roku. Ci, którzy liczyli na rządowe wsparcie, będą czekać kolejny rok. A w tym czasie koszty i ceny na rynku nieruchomości rosną.

Koszty czekania: ile tracisz zwlekając z budową domu lub zakupem?

Czekanie na rządowe wsparcie wiąże się z realnymi stratami finansowymi. Koszty budowy domu w Polsce wzrosły o ok. 5-10% w ciągu ostatniego roku i raczej były zbliżone do wartości inflacji. Wpływ na to miały zarówno rosnące ceny materiałów budowlanych, jak i robocizny.

Na rynku mieszkaniowym tempo wzrostów jest jeszcze wyższe. Ceny mieszkań w 10 największych miastach w Polsce poszły w górę średnio o 17% w ciągu roku! Prognozy dotyczące stóp procentowych również nie uspokajają. Poziom stóp procentowych, który w 2022 roku wynosił 0,1%, wzrósł do 5,75% w 2024 roku. To znacząco zwiększa koszty kredytów hipotecznych, co przekłada się na wyższe raty i większe obciążenie finansowe.

Aby ułatwić zrozumienie rzeczywistych kosztów związanych z opóźnieniem decyzji o budowie lub zakupie nieruchomości udostępniamy kalkulator, który pozwoli obliczyć, o ile wzrośnie wartość inwestycji, jeżeli będziemy zwlekać z budową. Kalkulator uwzględnia rosnące koszty budowy, cen działek i zmieniające się stopy procentowe. Oblicza, jak duże straty można ponieść przez czekanie. Sprawdź swoją stratę w naszym bezpłatnym kalkulatorze!

Dlaczego warto działać teraz? Poznaj korzyści

Szybkie działanie w kwestii budowy domu lub zakupu nieruchomości przynosi wiele korzyści. Przede wszystkim można uniknąć dalszych wzrostów kosztów usług budowlanych i materiałów, inflacji, cen działek, mieszkań i stóp procentowych.

Zniechęca Cię trwająca latami budowa? Pamiętaj, że masz możliwość postawienia gotowego domu z prefabrykatów, co trwa jedynie 3 do 6 miesięcy. To czasami krócej niż czekanie na mieszkanie od dewelopera, a niesie ze sobą szereg korzyści. To wygoda, niezależność, prywatność, swoboda decyzji.

Jeśli działasz szybciej, możesz skorzystać z korzystniejszych dziś ofert. Dotyczy to nie tylko mieszkań, ale również nieruchomości gruntowych, których podaż maleje z roku na rok. Sprawdź nasz artykuł: Nie stać Cię na czekanie. Ceny działek stale rosną, a ich dostępność maleje

Alternatywne źródła finansowania, takie jak kredyty hipoteczne z promocyjnymi warunkami czy lepsze negocjacje cenowe z deweloperami i wykonawcami, mogą również pomóc w obniżeniu całkowitych kosztów inwestycji bez czekania na rządowy program kredyt 0%.

Decyzja o rozpoczęciu budowy lub zakupie nieruchomości teraz pozwala uniknąć dalszych strat finansowych. W obliczu niepewności dotyczącej rządowych programów kredytowych działanie na własną rękę jest często bardziej opłacalne.

A jeżeli będziesz należeć do 30% osób, które skorzystają z rządowego programu dopłat kredyt na start, to nadal nie masz gwarancji, że oszczędności z nim związane wyrównają rosnące koszty inwestycji. Warto więc podjąć działania i cieszyć się wymarzonym domem szybciej niż później.

Zobacz projekty domów w promocyjnych cenach!

Wyjątkowy 2

7 192 zł

8 990 zł

Cena regularna

6 742 zł najniższa cena

Najniższa cena z 30 dni
przed obniżką

Dom przy Cyprysowej 15 K4

3 790 zł

4 290 zł

Cena regularna

3 690 zł najniższa cena

Najniższa cena z 30 dni
przed obniżką

Dom z widokiem 5 wariant B

6 952 zł

8 690 zł

Cena regularna

6 517 zł najniższa cena

Najniższa cena z 30 dni
przed obniżką

Projekty domów w promocyjnych cenach