Wybór projektu czy kredytu hipotecznego – co zrobić najpierw?

Nie zamierzamy kolorować rzeczywistości. Ceny robocizny i materiałów budowlanych cały czas rosną, choć eksperci rynku budowlanego przewidują, że to koniec tego zawrotnego tempa i ceny dążą do stabilizacji. 

Kredyty hipoteczne drożeją, a szansa na ich uzyskanie spada. Dlatego właśnie, korzystając z naszego doświadczenia, przygotowaliśmy dla Ciebie pełen pakiet wskazówek, który pomoże Ci uporać się z tą wymagającą sytuacją, a jednocześnie zrealizować marzenia o wygodnym, dużym łóżku, którym zamienisz rozkładaną sofę, o kawie na tarasie w letni poranek i ogrodowym placu zabaw, który sprawi, że śmiech Twoich dzieci będzie wciąż dźwięczał Ci w uszach.

Czy warto budować dom w 2022 roku?

Pamiętaj, że budowa domu to ogromna inwestycja, dla większości z nas pewnie największa w życiu. Jednak komfortowe miejsce do zamieszkania pozwala lepiej pracować, odpoczywać i pielęgnować relacje. Pewne wyrzeczenia zdecydowanie się opłacają, bo dzięki nim znacznie podniesiesz komfort życia Twój i Twojej rodziny. Jeśli Cię to pocieszy, to nigdy nie ma dobrego momentu na budowę domu. Zawsze inwestorom stoją na drodze rosnące ceny, problem z materiałami budowlanymi czy nieterminowi fachowcy.

Jeśli popatrzysz wstecz, to zobaczysz, że osoby, które rozpoczęły budowę w pandemii, czyli również niekorzystnym momencie, z perspektywy czasu zyskały. Koszty budowy były niższe, a kredyty bardziej dostępne. Zdecydowały się podjąć inwestycję w teoretycznie niepewnym czasie, a w większości budowlany pył zamieniły już na miękką sofę i czystą, drewnianą podłogę.

Nikt nie przewidzi, co będzie za kilka lat, a osoby, które odradzały Ci teraz budowę domu, możesz wtedy zaprosić do siebie i powiedzieć: „A nie mówiłem!”.

Nie warto rezygnować z marzeń, ale do ich realizacji trzeba się odpowiednio przygotować.

Projekt domu a kredyt hipoteczny – co najpierw?

Jeśli jeszcze w ogóle nie rozpocząłeś przygotowań do budowy, to lepiej jest zacząć od kwestii kredytu hipotecznego. Procedurę warto zapoczątkować badaniem zdolności kredytowej. Jest to ustalenie, jakiej kwotę kredytu hipotecznego banki mogą Ci udzielić w Twojej obecnej sytuacji finansowej. Na tym etapie warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego, który korzystając z dostępnych systemów do analizy zdolności i swojego doświadczenia, powie Ci, na jaki kredyt możesz liczyć. Jeśli weźmiesz kredyt hipoteczny z NOTUS Finanse, możesz otrzymać od nas projekt domu nawet za 1 zł!

Współpracujemy z ekspertami kredytowymi z NOTUS Finanse, którzy od 18 lat doradzają Polakom w wyborze kredytu hipotecznego i pomagają wybrać najlepszą ofertę spośród 15 banków. Przygotowali także dla naszych klientów pakiet korzyści o wartości 7 200 zł.

Skontaktuj się z ekspertem z NOTUS Finanse i sprawdź, na jaki kredyt hipoteczny Cię stać >>

Dzięki zbadaniu zdolności kredytowej będziesz wiedzieć, jaki projekt domu wybrać.

Jak wybrać projekt domu pod kątem swoich możliwości finansowych?

Przy każdym projekcie, który znajdziesz na Extradom.pl znajdziesz informację o tym, ile szacunkowo wyniesie koszt budowy wybranego domu. Jeśli do zbadanej wraz z ekspertem swojej zdolności kredytowej dodasz środki, które posiadasz, to otrzymasz szacowany budżet inwestycji. Pamiętaj jednak, aby przy realiach rosnących cen dodać do otrzymanej kwoty około 20% zapasu na rzecz nieprzewidzianych wydatków.

Banki wymagają min. 20% wartości nieruchomości w formie wkładu własnego (albo 10%, jeśli wykupisz dodatkowe ubezpieczenie). Wkład własny to nie tylko środki pieniężne, które masz, ale także działka budowlana (lub rolna, ale przeznaczona w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego pod budownictwo mieszkaniowe). 

Jeżeli chcesz dobrać projekt pod swoje możliwości finansowe, to dodaj do siebie środki własne, które chcesz przeznaczyć na budowę oraz swoją zdolność kredytową. Na tej podstawie poszukaj domu, na którego budowę wystarczy Ci kredyt hipoteczny i pieniądze, które masz. Pamiętaj o założeniu wspomnianego wcześniej zapasu na nieprzewidziane wydatki.

Nie zapomnij o tym, że na Extradom.pl mamy osobną zakładkę domów tanich w budowie. Są to projekty o niewielkim metrażu, prostej konstrukcji i dwuspadowym dachu. Jeśli zależy Ci na ograniczeniu kosztów, to spośród tych propozycji warto wybierać.

Mam już projekt – jaki kredyt na budowę domu wybrać?

Jednak jeśli masz już kupiony projekt, to nic straconego. Ekspert kredytowy podpowie Ci, co zrobić, aby uzyskać kwotę kredytu potrzebną do realizacji inwestycji. Warto pamiętać, że banki różnie oceniają zdolność kredytową i rolą eksperta jest, aby dobrać taką instytucję, w której jest największa szansa na uzyskanie finansowania.

Co jeśli jednak ekspert kredytowy powie, że Twoja zdolność kredytowa nie wystarczy, aby zbudować dom zgodnie z wybranym przez Ciebie projektem? Warto taką informację otrzymać już teraz! Dzięki temu możesz wymienić projekt (w ciągu 30 dni od daty zakupu zrobisz to na Extradom.pl bezpłatnie).

Lepiej od razu mierzyć siły na zamiary niż za rok musieć wystawić niedokończony dom na sprzedaż, bo skończyły Ci się środki.

Kiedy starać się o kredyt na budowę domu? Jak się do niego przygotować?

Wniosek o kredyt hipoteczny można złożyć dopiero po uzyskaniu pozwolenia na budowę. Dlatego, zanim pójdziesz do banku, musisz kupić projekt, zaadaptować go do działki, postarać się o odrolnienie terenu (jeżeli działka nie jest budowlana), zgromadzić niezbędne dokumenty, złożyć je w starostwie powiatowym i do 65 dni poczekać na decyzję urzędu.

Jeżeli jednak jesteś dopiero na etapie kupna projektu, to czas załatwiania urzędowych formalności, który zajmuje kilka miesięcy, możesz wykorzystać na przygotowania do kredytu hipotecznego. O czym trzeba pamiętać?

• Zacznij od zbadania zdolności kredytowej, aby sprawdzić, ile banki są skłonne Ci pożyczyć.
• Bezpośrednio przed kredytem nie zmieniaj pracy – na umowę o pracę trzeba mieć staż min. 3 miesięcy, na umowie cywilnoprawnej 6 miesięcy, a na własnej działalności przynajmniej 12 miesięcy, aby móc złożyć wniosek.
• Postaraj się całkowicie spłacić drobne kredyty i zrezygnować z produktów finansowych, z których nie korzystasz (np. z karty kredytowej). Finansowe zobowiązania obniżają Twoją zdolność.
• Nie składaj zapytań np. o kredyty gotówkowe czy chwilówki. Nadmierna liczba zapytań do Biura Informacji Kredytowej wpływa negatywnie na Twoją szansę na kredyt.
• Jeśli do tej pory nie miałeś żadnych kredytów i pożyczek, to nic nie szkodzi! Przy kredycie hipotecznym brak historii kredytowej nie jest przeszkodą, więc nie ma konieczności np. brać sprzętu na raty.

Skontaktuj się z ekspertem z NOTUS Finanse i sprawdź, na jaki kredyt hipoteczny Cię stać >>

Artykuł sponsorowany.