Czy warto teraz brać kredyt hipoteczny? Sytuacja na rynku [III kwartał 2023]

– Na rynku kredytów hipotecznych widzimy większy ruch. Ma na to wpływ nie tylko Bezpieczny kredyt 2%, ale także względna stabilizacja, która wpływa optymistycznie na inwestorów. Ma na to wpływ wiele czynników. Ceny materiałów budowalnych, które nie wykazują już tak dużego dynamizmu wzrostów, podobnie jak stopy procentowe czy inflacja, wspierają decydentów podejmowaniu pozytywnych decyzji na temat finansowania. Swoją politykę złagodziły także banki – mówi Marta Kaleta-Domaradzka z Extradom.pl.

Wcześniejsze obawy a finalnie odsuwanie decyzji o kredycie hipotecznym z jednej strony wiązały się z obawami dotyczącymi samej zdolności kredytowej danej osoby, a z drugiej – właśnie finalnych kosztów związanych z budową, które rosły z miesiąca na miesiąc.

O tym, czy to dobry moment, aby brać kredyt hipoteczny, wiele osób na bieżąco dowiadywało się bezpośrednio w bankach. Obecna stabilizacja cen sprawia, że inwestorzy odważniej stawiają swoje kroki w temacie budowy – co widzimy np. po wysokiej liczbie zakupionych projektów w II kw 2023 oraz po liczbie zapytań, jakie pojawiają się w naszym call center.

Czy działka budowlana może być wkładem własnym do Bezpiecznego Kredytu 2%?

Jak możliwe jest aktualnie zaciągnięcie kredytu hipotecznego?

Czy faktycznie warunki otrzymania kredytu hipotecznego poprawiły się? Wiadome jest, że banki konkurując ze sobą, wprowadzają nowe produkty i atrakcyjne oferty dla klientów. Poszukując najlepszej opcji kredytowej, warto wziąć pod uwagę tzw. RRSO, w skład którego wchodzą wszystkie koszty kredytu m.in. opłaty, oprocentowanie czy prowizja.

Eksperci Extradom.pl sprawdzili, jak wyglądają dwa wyliczenia kredytów hipotecznych na kwoty 250 oraz 300 tys. zł. Należy pamiętać, że każdorazowo bank indywidualnie podejdzie do wyliczeń, analizując sytuację danej osoby, dlatego wyliczenia mogą się nieznacznie różnić od tych, które finalnie inwestor otrzyma od banku, zechcąc wnioskować o kredyt hipoteczny.

Pierwszym, analizowanym przez Extradom.pl zestawieniem kredytów hipotecznych jest oferta na 250 tys. zł. Kredyt na 20 lat jest chętniej wybieraną opcją czasową. W tej propozycji wkład własny wynosi 20%, czyli tyle, ile zaleca KNF.

Im większe możliwości wpłacenia wyższego wkładu własnego, tym atrakcyjniejsza oferta do uzyskania. Przy wkładzie własnym 30% banki mogą zaoferować korzystniejsze warunki kredytowania. Wyższa wpłata własna to nasz atut w liczeniu zdolności kredytowej, jak również niższa kwota kredytu.

Kredyt na zakup domu: hipoteczny czy gotówkowy? Który kredyt na dom wziąć?

Tak wyglądają symulacje związane z kredytem na 300 tys. zł zaciągniętym na 25 lat oraz wkładem własnym wynoszącym 30%.

Czy warto brać teraz kredyt hipoteczny w którymś banku?

– To dobry moment na powrót do odwleczonych w czasie planów. Całkowite koszty kredytu spadają, co powinno napawać rynek optymizmem. Dzisiaj te spadki wynoszą już około 20 tysięcy. Same raty przy powyższych kwotach nie przekraczają wymiaru 3000 zł w żadnym z analizowanych przypadków. Czy ta spadkowa tendencja się utrzyma – sprawdzimy to w następnym kwartale!

Stopy procentowe mają bowiem niebawem zacząć spadać, co pozwoli zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego. Tym samym zakup nieruchomości powinien być prostszy i obarczony niższym ryzykiem dalszych podwyżek stóp procentowych.