Używamy cookies i podobnych technologii m.in. w celach: świadczenia usług, reklamy, statystyk. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień Twojej przeglądarki oznacza, że będą one umieszczane w Twoim urządzeniu końcowym. Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić te ustawienia. Szczegóły znajdziesz w Polityce Prywatności

Szukasz projektu 🏡 taniego w budowie?

Skontaktuj się z nami - pracujemy od poniedziałku do piątku (8.00-21.00) i w soboty (9.00-17.00)

Zadzwoń! 71 715 20 60 lub

Czy warto teraz brać kredyt hipoteczny? Sprawdzamy sytuację na rynku finansowym

Czy warto teraz brać kredyt hipoteczny

Nieznaczny spadek inflacji o kilka dziesiątych punktu procentowego oraz brak kolejnych dynamicznych podwyżek stóp procentowych mogą stanowić zapowiedź powolnej stabilizacji na rynku kredytów hipotecznych. Niektóre raty zaciągniętych zobowiązań pierwszy raz od wielu miesięcy zaczęły maleć i choć są to spadki nieznaczne, to wielu inwestorów napawają optymizmem. Eksperci Extradom.pl z myślą o osobach, które myślą o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, sprawdzili, jak obecnie wygląda sytuacja z kredytami hipotecznymi.

– Wśród naszych klientów widzimy, że wiele osób, które planowały budowę domu w 2022 roku, wstrzymało się z działaniami swojej realizacji i przeniosło ją na bliżej nieokreślony czas – tak wynikało z naszych badań, które przeprowadziliśmy we wrześniu zeszłego roku. Głównym powodem takich decyzji była obawa o finanse i obserwowanie zmieniających się stóp procentowych w przypadku kredytu hipotecznego.

Z jednej strony obawa ta dotyczyła samej zdolności kredytowej danej osoby, a z drugiej – finalnych kosztów związanych z budową, które rosły z miesiąca na miesiąc. O tym, czy to dobry moment, aby brać kredyt hipoteczny, wiele osób na bieżąco dowiadywało się bezpośrednio w bankach. Obecna, powolna stabilizacja cen sprawia, że inwestorzy odważniej stawiają swoje kroki w temacie budowy – co widzimy np. po wysokiej liczbie zakupionych projektów w pierwszych dniach nowego roku.

Jak możliwe jest aktualnie zaciągnięcie kredytu hipotecznego?

Czy faktycznie warunki otrzymania kredytu hipotecznego poprawiły się? Wiadome jest, że banki konkurując ze sobą, wprowadzają nowe produkty i atrakcyjne oferty dla klientów. Poszukując najlepszej opcji kredytowej, warto wziąć pod uwagę tzw. RRSO, w skład którego wchodzą wszystkie koszty kredytu m.in. opłaty, oprocentowanie czy prowizja.

Eksperci Extradom.pl sprawdzili, jak wyglądają dwa wyliczenia kredytów hipotecznych na kwoty 250 oraz 300 tys. zł. Należy pamiętać, że każdorazowo bank indywidualnie podejdzie do wyliczeń, analizując sytuację danej osoby, dlatego wyliczenia mogą się nieznacznie różnić od tych, które finalnie inwestor otrzyma od banku, zechcąc wnioskować o kredyt hipoteczny.

Pierwszym, analizowanym przez Extradom.pl zestawieniem kredytów hipotecznych jest oferta na 250 tys. zł. Kredyt na 20 lat jest chętniej wybieraną opcją czasową. W tej propozycji wkład własny wynosi 20%, czyli tyle, ile zaleca KNF.

Bank

Oprocentowanie

RRSO

Prowizja

Całkowity koszt kredytu

Rata

PKO BP

8,96%

9,18%

0,00%

284 817,08 zł

2 069,37 zł

Alior Bank

8,68%

9,03%

0,00%

277 549,55 zł

2 198,12 zł

Bank Pekao

8,88%

9,25%

0,00%

285 213,70 zł

2 230,06 zł

Bank Millennium

9,37%

9,78%

0,00%

304 195,07 zł

2 309,15 zł

Santander Bank Polska

9,13%

9,83%

2,00%

305 759,45 zł

2 315,66 zł

Im większe możliwości wpłacenia wyższego wkładu własnego, tym atrakcyjniejsza oferta do uzyskania. Przy wkładzie własnym 30% banki mogą zaoferować korzystniejsze warunki kredytowania. Wyższa wpłata własna to nasz atut w liczeniu zdolności kredytowej, jak również niższa kwota kredytu. Tak wyglądają symulacje związane z kredytem na 300 tys. zł zaciągniętym na 25 lat.

Bank

Oprocentowanie

RRSO

Prowizja

Całkowity koszt kredytu

Rata

PKO BP

8,95%

9,20%

0,00%

560 878,31 zł

2 170,00 zł

Alior Bank

8,68%

9,03%

0,00%

544 242,73 zł

2 345,12 zł

Bank Pekao

8,88%

9,25%

0,00%

559 683,64 zł

2 388,01 zł

Santander Bank Polska

9,13%

9,77%

2,00%

596 695,87 zł

2 490,82 zł

Bank Millennium

9,37%

9,78%

0,00%

597 896,67 zł

2 494,16 zł

Czy warto brać teraz kredyt hipoteczny w którymś banku?

 Jeśli posiadasz oszczędności i planujesz budowę domu lub zakup mieszkania, to najkorzystniejsze opcje finansowania oferuje bank PKO BP. Tutaj miesięczna rata kredytu hipotecznego wyniesie poniżej 2,5 tys.zł, a całkowity koszt kredytu plasuje się w połowie rankingu. Patrząc również na możliwość zaciągnięcia zobowiązania z czasowo stałym oprocentowaniem, sytuacja wydaje się korzystna dla inwestorów, nawet tych, których charakteryzuje dość niska zdolność kredytowa.

Stopy procentowe mają bowiem niebawem zacząć spadać, co pozwoli zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego. Tym samym zakup nieruchomości powinien być prostszy i obarczony niższym ryzykiem dalszych podwyżek stóp procentowych.

Autor artykułu

Podobne artykuły

Formalności budowlane
Cyfryzacja procesu inwestycyjno-budowlanego w 2023 roku
Formalności budowlane
Świadectwo charakterystyki energetycznej obowiązkowe w 2023 roku
Formalności budowlane
Cyfryzacja procesu inwestycyjno-budowlanego w 2023 roku
Formalności budowlane
Świadectwo charakterystyki energetycznej obowiązkowe w 2023 roku

Nowości w tej kategorii

Koszty budowy
Koszty budowy domu w IV kwartale 2022 roku
19.01.2023 r. Wojciech Rynkowski

Koszty budowy domu w IV kwartale 2022 roku

Koszt budowy domu wraz z dostępnością kredytów są czynnikami, które najsilniej kształtują popyt, a co za tym idzie, najmoc...

Koszty budowy
Jakie są prognozy dla rynku budowlanego w 2022 i 2023 roku?
04.11.2022 r. Jan Susmaga

Jakie są prognozy dla rynku budowlanego w 2022 i 2023 roku?

Osoby, które są już w trakcie budowy domu, na bieżąco śledzą ceny materiałów budowlanych oraz stawki robocizny, aby oblicz...

Koszty budowy
Ile kosztuje wykończenie poddasza i jakich materiałów najlepiej użyć?
11.10.2022 r. Jan Susmaga

Ile kosztuje wykończenie poddasza i jakich materiałów najlepiej użyć?

Wykończenie poddasza może stanowić jeden z ostatnich etapów inwestycji, reali...

Koszty budowy
Ile kosztuje budowa domu bez pozwolenia 70m2?
24.08.2022 r. Jan Susmaga

Ile kosztuje budowa domu bez pozwolenia 70m2?

Czy budowa domu bez pozwolenia w 2022 roku jest tańsza? Zmiana przepisów wprowadzona wraz z Nowym Ładem sprawiła, że domy...

Koszty budowy
Koszty budowy domu w IV kwartale 2022 roku
19.01.2023 r. Wojciech Rynkowski

Koszty budowy domu w IV kwartale 2022 roku

Koszt budowy domu wraz z dostępnością kredytów są czynnikami, które najsilniej kształtują popyt, a co za tym idzie, najmoc...

Koszty budowy
Jakie są prognozy dla rynku budowlanego w 2022 i 2023 roku?
04.11.2022 r. Jan Susmaga

Jakie są prognozy dla rynku budowlanego w 2022 i 2023 roku?

Osoby, które są już w trakcie budowy domu, na bieżąco śledzą ceny materiałów budowlanych oraz stawki robocizny, aby oblicz...

Koszty budowy
Ile kosztuje wykończenie poddasza i jakich materiałów najlepiej użyć?
11.10.2022 r. Jan Susmaga

Ile kosztuje wykończenie poddasza i jakich materiałów najlepiej użyć?

Wykończenie poddasza może stanowić jeden z ostatnich etapów inwestycji, reali...

Koszty budowy
Ile kosztuje budowa domu bez pozwolenia 70m2?
24.08.2022 r. Jan Susmaga

Ile kosztuje budowa domu bez pozwolenia 70m2?

Czy budowa domu bez pozwolenia w 2022 roku jest tańsza? Zmiana przepisów wprowadzona wraz z Nowym Ładem sprawiła, że domy...