Czy warto teraz brać kredyt hipoteczny? Sprawdzamy sytuację na rynku finansowym

– Wśród naszych klientów widzimy, że wiele osób, które planowały budowę domu w 2022 roku, wstrzymało się z działaniami swojej realizacji i przeniosło ją na bliżej nieokreślony czas – tak wynikało z naszych badań, które przeprowadziliśmy we wrześniu zeszłego roku. Głównym powodem takich decyzji była obawa o finanse i obserwowanie zmieniających się stóp procentowych w przypadku kredytu hipotecznego.

Z jednej strony obawa ta dotyczyła samej zdolności kredytowej danej osoby, a z drugiej – finalnych kosztów związanych z budową, które rosły z miesiąca na miesiąc. O tym, czy to dobry moment, aby brać kredyt hipoteczny, wiele osób na bieżąco dowiadywało się bezpośrednio w bankach. Obecna, powolna stabilizacja cen sprawia, że inwestorzy odważniej stawiają swoje kroki w temacie budowy – co widzimy np. po wysokiej liczbie zakupionych projektów w pierwszych dniach nowego roku.

Jak możliwe jest aktualnie zaciągnięcie kredytu hipotecznego?

Czy faktycznie warunki otrzymania kredytu hipotecznego poprawiły się? Wiadome jest, że banki konkurując ze sobą, wprowadzają nowe produkty i atrakcyjne oferty dla klientów. Poszukując najlepszej opcji kredytowej, warto wziąć pod uwagę tzw. RRSO, w skład którego wchodzą wszystkie koszty kredytu m.in. opłaty, oprocentowanie czy prowizja.

Eksperci Extradom.pl sprawdzili, jak wyglądają dwa wyliczenia kredytów hipotecznych na kwoty 250 oraz 300 tys. zł. Należy pamiętać, że każdorazowo bank indywidualnie podejdzie do wyliczeń, analizując sytuację danej osoby, dlatego wyliczenia mogą się nieznacznie różnić od tych, które finalnie inwestor otrzyma od banku, zechcąc wnioskować o kredyt hipoteczny.

Pierwszym, analizowanym przez Extradom.pl zestawieniem kredytów hipotecznych jest oferta na 250 tys. zł. Kredyt na 20 lat jest chętniej wybieraną opcją czasową. W tej propozycji wkład własny wynosi 20%, czyli tyle, ile zaleca KNF.

Im większe możliwości wpłacenia wyższego wkładu własnego, tym atrakcyjniejsza oferta do uzyskania. Przy wkładzie własnym 30% banki mogą zaoferować korzystniejsze warunki kredytowania. Wyższa wpłata własna to nasz atut w liczeniu zdolności kredytowej, jak również niższa kwota kredytu. Tak wyglądają symulacje związane z kredytem na 300 tys. zł zaciągniętym na 25 lat.

Czy warto brać teraz kredyt hipoteczny w którymś banku?

– Jeśli posiadasz oszczędności i planujesz budowę domu lub zakup mieszkania, to najkorzystniejsze opcje finansowania oferuje bank PKO BP. Tutaj miesięczna rata kredytu hipotecznego wyniesie poniżej 2,5 tys.zł, a całkowity koszt kredytu plasuje się w połowie rankingu. Patrząc również na możliwość zaciągnięcia zobowiązania z czasowo stałym oprocentowaniem, sytuacja wydaje się korzystna dla inwestorów, nawet tych, których charakteryzuje dość niska zdolność kredytowa.

Stopy procentowe mają bowiem niebawem zacząć spadać, co pozwoli zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego. Tym samym zakup nieruchomości powinien być prostszy i obarczony niższym ryzykiem dalszych podwyżek stóp procentowych.