O czym pamiętać, ubezpieczając dom?

Jak działa ubezpieczenie domu i co może obejmować?

Ubezpieczenie domu to umowa, w ramach której – w zamian za opłacanie składki o określonej wysokości – otrzymujesz ochronę na wypadek określonych zdarzeń, np. pożaru, zalania, wichury, gradu czy kradzieży z włamaniem. Kiedy dojdzie do szkody, zgłaszasz ją ubezpieczycielowi, a ten – jeśli zdarzenie spełnia kryteria określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) – wypłaca odszkodowanie zgodnie z warunkami umowy.

Zakres ochrony możesz dopasować do swojej sytuacji. Standard to mury i elementy stałe (np. podłogi, zabudowy, instalacje). Często rozszerza się go jednak o mienie ruchome (sprzęt RTV/AGD, meble), OC w życiu prywatnym (gdy np. zalejesz sąsiada) oraz assistance (pomoc fachowca, zabezpieczenie dachu po wichurze, interwencja ślusarza).

Wysokość odszkodowania, na jakie możesz liczyć, zależy przede wszystkim od sumy ubezpieczenia, czyli górnej granicy odpowiedzialności ubezpieczyciela. Im wyższa, tym większą kwotę masz szansę otrzymać przy likwidacji szkody.

Dowiedz się więcej: https://www.nn.pl/dla-ciebie/nieruchomosci-i-dobra/ubezpieczenie-domu-i-mieszkania.

Kiedy kupić ubezpieczenie domu?

Najlepszy moment to tuż po uzyskaniu decyzji o oddaniu domu do użytkowania i wprowadzeniu się. To powinien być jeden z pierwszych „technicznych” kroków po odbiorze – obok podłączeń, przeglądu instalacji i odbioru liczników. Dopiero wtedy widać, co należy objąć ochroną.

Pamiętaj o aktualizacji po większych zmianach, takich jak remont kuchni, dobudowa garażu, montaż fotowoltaiki czy zakup drogiego sprzętu. Wzrost wartości bez podniesienia sumy ubezpieczenia to ryzyko zaniżonego odszkodowania w razie wystąpienia nieoczekiwanego zdarzenia.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia domu?

Dobra polisa nie musi być najdroższa – ma być adekwatna do Twoich potrzeb. Zanim się zdecydujesz:

• Wybierz sumę ubezpieczenia, która odpowiada realnym kosztom ewentualnej odbudowy domu i wyposażenia, dzięki czemu unikniesz zaniżonego odszkodowania.
• Sprawdź, jakie ryzyka obejmuje polisa, i dopasuj je do lokalizacji oraz sposobu użytkowania domu (np. jeśli mieszkasz blisko lasu, weź pod uwagę ochronę przed pożarem).
• Upewnij się, że w zakresie jest mienie ruchome, a limity dla wartościowych przedmiotów (elektronika, rowery, biżuteria) są wystarczające dla Twojego wyposażenia.
• Zwróć uwagę na odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym, bo to ona pokrywa szkody nieumyślnie wyrządzone osobom trzecim (np. zalanie sąsiada, wybita szyba u sąsiadów przez dziecko).
• Oceń warunki assistance, ponieważ szybka pomoc fachowców po szkodzie często decyduje o skali strat.
• Sprawdź wyłączenia odpowiedzialności oraz franszyzy i udziały własne, aby wiedzieć, w jakich sytuacjach odszkodowanie nie przysługuje lub może zostać pomniejszone.
• Jeśli masz rozwiązania „smart home”, fotowoltaikę, pompę ciepła, domowe biuro albo budynki gospodarcze, upewnij się, czy możesz włączyć je do ochrony.
• Sprawdź wymagania dotyczące zabezpieczeń (np. rodzaj zamków, alarm, rolety), bo ich brak może ograniczyć odpowiedzialność ubezpieczyciela przy kradzieży z włamaniem.
• Przejrzyj procedurę likwidacji szkody (terminy zgłoszenia, dokumenty, sposób wypłaty), by wiedzieć, jak wygląda proces, gdy faktycznie będziesz potrzebować wsparcia.

Ubezpieczenie działa w wielu codziennych, często nieprzewidywalnych sytuacjach: przy pęknięciu wężyka i zalaniu podłogi, po gradobiciu uszkadzającym elewację i okna, w razie przepięcia niszczącego elektronikę czy po kradzieży z włamaniem. Dlatego nawet najsolidniejszy dom wymaga takiej dodatkowej ochrony.