Jak zaoszczędzić, nadpłacając kredyt hipoteczny?

Artykuł zawiera linki afiliacyjne firmy: VeloBank S.A.

Nadpłata kredytu hipotecznego – czy to w ogóle możliwe?

Nadpłata kredytu hipotecznego, czyli wpłacenie „ponadprogramowej” kwoty na poczet takiego zobowiązania, jest jak najbardziej możliwa. Ta opcja jest dostępna w każdym banku (z uwagi na obowiązujące przepisy prawa) i możesz z niej skorzystać. Jest jednak małe „ale”. Zwróć uwagę na zasady, jakie są związane z dokonaniem takiej operacji. W niektórych przypadkach musisz się liczyć z dodatkowymi opłatami z tego tytułu.

Mówiąc dokładniej, chodzi o prowizję (rekompensatę), którą strony mogą uwzględnić w treści umowy o kredyt hipoteczny (RRSO 9,29%, kalkulacja obliczona na dzień 23.03.2023 na reprezentatywnym przykładzie), a która związana jest z przedterminową nadpłatą tego kredytu.

W przypadku kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową ta prowizja może obowiązywać maksymalnie w okresie pierwszych 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy o kredyt hipoteczny.

Maksymalna dopuszczona przez Ustawę [1] wysokość prowizji dotycząca nadpłaty nie może być większa niż wysokość odsetek, które byłyby naliczone od spłaconej przed terminem całości lub części kredytu hipotecznego w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, ani większa niż 3% spłacanej kwoty kredytu hipotecznego.

Natomiast w przypadku kredytu oprocentowanego oprocentowaniem okresowo stałym bank kredytujący może stosować prowizję za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę przez cały okres obowiązywania stałego oprocentowania.

Najlepiej skontaktować się ze swoim doradcą bankowym, by dokładnie sprawdzić, czy wcześniejsza spłata części rat kredytu jest korzystna.

Nadpłata kredytu hipotecznego – jakie może dać korzyści?

Nadpłata kredytu hipotecznego pozwoli Ci na:

1. obniżenie wysokości comiesięcznych rat poprzez obniżenie kwoty kapitału do spłaty z zachowaniem ustalonej uprzednio liczby rat (okres kredytowania pozostaje bez zmian), lub
2. skrócenie okresu kredytowania w związku z tym szybciej uregulujesz należności do zapłaty.

Która opcja jest bardziej opłacalna? Wszystko zależy od twojej indywidualnej sytuacji. Przykładowo:

• Obniżenie wysokości comiesięcznych rat może być dobrym rozwiązaniem, jeśli nie masz pewności co do swojej przyszłej sytuacji materialnej, np. obawiasz się w przyszłości zmniejszenia wysokości dochodów. W okresach „kryzysowych” niższa wysokość zobowiązania może być dużym ułatwieniem.
• Skrócenie okresu kredytowania jest z kolei rozwiązaniem, jeżeli zależy ci na ograniczeniu całkowitego kosztu kredytu bowiem w takim przypadku, koszt kredytu ulegnie obniżeniu o odsetki i inne koszty kredytu przypadające za okres, o który skrócono obowiązywanie umowy.

Ważne! Nadpłacając kredyt hipoteczny, warto skonsultować się z bankiem i dopytać o szczegóły takiej operacji. W VeloBanku dyspozycję częściowej lub całkowitej spłaty złożysz:

• na infolinii pod numerem +48 664 919 797,
• w najbliższej placówce,
• W bankowości internetowej lub mobilnej.

W VeloBanku nie pobierzemy od Ciebie prowizji ani za wcześniejszą całkowitą ani za częściową spłatę kredytu.

Jak nadpłacać kredyt hipoteczny?

Jeśli chcesz nadpłacić kredyt, sprawdź, jak została ta możliwość uregulowana w Twojej umowie kredytu hipotecznego. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie wszystko jest dla Ciebie jasne, najlepiej skontaktuj się ze swoim doradcą bankowym.

Artykuł zawiera linki afiliacyjne firmy: VeloBank S.A.